协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00少先队的队旗是什么，少先队的队旗是什么组成的％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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